Mi az a CSOK, és mi a CSOK Plusz?

Ha családalapításon, lakásvásárláson gondolkodtok, biztosan hallottad már a rövidítést, és felmerült: mi az a csok? Röviden: a CSOK a családi otthonteremtési kedvezmény rövidítése, vagyis egy állami lakhatási támogatás gyermeket vállaló vagy nevelő családoknak. Az évek során több változata is volt, és a szabályok többször módosultak, ezért könnyű elveszni bennük. Ebben a cikkben összefoglaljuk a lényeget.

Mi az a CSOK, és honnan indult?

A CSOK-ot 2015-ben vezették be, és sokáig a legismertebb családtámogatási forma volt a lakáspiacon. A „régi” CSOK lényege egy vissza nem térítendő támogatás volt, amelynek összege a gyermekek számától és a lakás típusától függött, és amelyet új vagy használt lakás vásárlására, építésére, bővítésére lehetett felhasználni. Mellé kedvezményes kamatozású hitelt is lehetett igényelni.

Ez a konstrukció 2023. december 31-én megszűnt. Aki addig beadta az igényét, annak a régi szabályok szerint bírálták el.

Mi a CSOK Plusz?

2024-től a régi CSOK helyét a CSOK Plusz vette át, amely már nem vissza nem térítendő támogatás, hanem egy kedvezményes kamatozású, államilag támogatott hitel. A sajtóban és a bankok tájékoztatóiban közölt 2026-os szabályok fő elemei:

1. Kik vehetik igénybe: házaspárok, akik gyermeket vállalnak, vagy már nevelnek gyermeket és újabbat vállalnak. A feleségre vonatkozó életkori feltétel is van.
2. Hitelösszeg: a vállalt és meglévő gyermekek számától függ – jellemzően 15, 30 vagy 50 millió forint lehet a felső határ.
3. Kamat: az ügyfél által fizetett kamat legfeljebb 3%, fixen a futamidő végéig – a különbözetet az állam támogatja.
4. Gyermekvállalás: a további gyermekek születése után a tartozásból elengedés jár.
5. Egyéb feltételek: például a társadalombiztosítási jogviszony megléte, büntetlen előélet, az ingatlanra vonatkozó szabályok.

Mi a Falusi CSOK?

A Falusi CSOK egy külön program, amely a kistelepüléseken – a kormány által meghatározott, jellemzően fogyó népességű településeken – élők otthonteremtését támogatja. Itt vissza nem térítendő támogatás is igényelhető, például használt lakás vásárlására és felújítására, illetve korszerűsítésre. A jogosult települések listája és a feltételek szintén változnak, ezért érdemes ellenőrizni, hogy az adott település szerepel-e benne.

Mire figyelj, ha CSOK Pluszt vagy más támogatást igényelnél?

• Vállalás: a gyermekvállalás teljesítésének határideje van; ha nem teljesül, a kedvezmény egy részét vissza kell fizetni, akár kamatokkal együtt.
• Az ingatlan: a támogatással vásárolt lakásban általában lakni is kell, és bizonyos ideig nem lehet szabadon eladni, bérbe adni.
• Önerő: a hitel mellett önerőre is szükség lehet a vásárláshoz.
• Kombinálhatóság: a CSOK Plusz bizonyos esetekben más támogatásokkal – például a babaváró hitellel vagy a lakáscélú adó-visszatérítéssel – együtt is igénybe vehető, de ezek szabályai külön-külön változnak.

Hol tudsz tájékozódni?

• a bankoknál, amelyek a CSOK Plusz hitelt folyósítják;
• a kormány családtámogatási oldalain;
• a Magyar Államkincstár tájékoztatóiban;
• független hitelközvetítőknél és pénzügyi tanácsadóknál.

CSOK Plusz vagy babaváró hitel?

A két támogatást gyakran összekeverik. A babaváró hitel szabad felhasználású, kamatmentes kölcsön fiatal házaspároknak, amelyet nemcsak lakásra, hanem bármire el lehet költeni, és szintén gyermekvállaláshoz kötött kedvezményekkel jár. A CSOK Plusz viszont kifejezetten lakáscélú hitel, amelyet ingatlanvásárlásra vagy -építésre lehet fordítani. Sok család a kettőt együtt is igénybe veszi, de mindkettő saját feltételrendszerrel rendelkezik.

Összefoglalva

A CSOK a családi otthonteremtési kedvezmény rövidítése: állami lakhatási támogatás gyermeket vállaló családoknak. A régi, vissza nem térítendő CSOK 2023 végén megszűnt, helyette 2024 óta a legfeljebb 3%-os kamatozású CSOK Plusz hitel érhető el házaspároknak, gyermekvállaláshoz kötött tartozáselengedéssel. A kistelepüléseken a Falusi CSOK külön program. A feltételek gyakran változnak, ezért döntés előtt mindig a hivatalos forrásokban tájékozódj.